老有所依，近代英国养老制度的发展与完善

英国作为工业革命的发起国，老牌资本主义强国。在近代就逐步建立和完善了养老金制度。完善了社会结构，初步建立了老有所依，老有所靠的福利社会。这样的制度对英国的可持续发展提供了有力的支持和可靠的保障。

人口老龄化日益严重的我国，参考和借鉴英国的养老制度是非常有必要的。作为社会保险中可能最为重要的养老保险。英国在养老方案的制定，养老金的分级养老政策变迁，国家，企业，个人的三足鼎立的养老金缴纳上，都有其非常成功之处。吸纳盎格鲁撒克逊人的政治智慧，对于恰逢数百年未有之大变局的我们，具有深远的意义。

一．英国养老制度之起源

1、起源较早，不断发展

广义上来看，源自英国皇家海员的，自助会性质的积累性养老金在1590年就产生了。英国海军当时在世界范围内的军事活动非常活跃。频繁的战争和海难使海员们在壮年时期起向理事会缴纳一定的本金，用以保证在年老力衰，不能出海后的基本生活。

这样的缴纳源自契约精神的深入人心和相对稳定的社会环境。到了1908年，著名的养老金法案开始实施，它是近代社会保障的第一部针对性的法案。从法律上保证了老人的生存权利。随后的一个多世纪，英国出台了数十部法案和意见书，不断的完善着自己的养老制度。

2、英国的养老保障体系

基本政府养老金是英国养老制度的基础，作为最基本的养老保障，由国家收取，管理和发放。保证了英国老年公民最基本的生存权利。

职业养老金作为国家养老金的有力补充，在二次世界大战期间兴起。更加灵活的贴近个人的实际情况。由企业来缴纳养老保险。缴纳的份额不得低于国家养老金的份额。

对于通货膨胀变得司空见惯的西方社会，根据个人最后三年最高工资计算的职业养老金，有效的保护了职工的合法权益。保护了他们的养老金的实际购买力。保障了职工的晚年生活。

而私人保险公司，私人理财公司的私人养老金计划管理就组成了英国养老金保障制度的第三个支柱，相较于第一第二种制度，它将个人在就职时的经济能力更多的纳入了考量，由专业的理财来管理养老金。他甚至能被看成一种长期的投资，具有风险大，回报高的特点。

二．英国养老保障制度异于别国的优势

1．三级制度，灵活方便

根据个人情况的不同，英国公民有更多的途径来管理他们的养老资金。现代社会，个人薪酬，工作风险差距极大。灵活的养老金制度既保障了政策稍微向低收入群体倾斜的的趋势，又避免了极端福利社会杀富济贫的做法。在责任和义务中平衡的非常巧妙，体现了英国社会成熟的管理能力。

将政府从养老金的重负下解放出来，减轻了沉重的财政负担，保证了养老制度的可持续性发展。这样就展现了英国政府高超的执政能力。

2．多元机制，奠定基础

英国的养老金制度在征收环节，运营环节和付出环节都建立了多元化的机制。作为政府征收的基本政府养老金，有专门的机构负责监督资金的征收，防止这一部分款项挪作他用，由政府进行风险极低的投资，保证整个社会保障体系的基础。

为了防止职业养老金运营中的道德风险发生，英国国家部门和银行也采取了严格监管的模式，这部分资金的运作由非常专业的团队完成，他操作的合法性和风险性被反复评估和严密监控。

私人保险养老金相对管理宽松，然而由于西方国家保险制度的成熟和法律条文的规范，这部分资金仍然是完全可控的。这样，即使在风险最大的私人模式下。养老金的投资风险仍然是较低的。

三．英国养老制度存在的不足点

1．多党制度，政策宽松

作为工党和保守党轮流执政的英国政坛，养老金制度的微调一直受政治风向的巨大影响。

被视为左派政党的英国工党，对劳动者养老金收取比例和发放标准相对宽松，在工党执政的时期，政府社会保障支出上涨幅度较大。过于宽松的政策使不劳而获，骗取养老金的情况屡见不鲜。极大的拖累了英国的经济发展。

在保守党执政期间，又多会出台保护资本，削弱社会保障制度的法令。右派的撒切尔夫人执政期间，就多次在养老制度问题上矮化国家作用，强调自由经济社会的自由性，极大的损害了劳动者的利益。

2．实力下降，活力不足

一个国家养老制度的发展，归根结底在于国家经济实力的强弱。英国作为老牌经济强国，虽然在化工，飞机发动机制造，能源等工业方面保证了高附加值的产业，然而，英国的经济实力在世界经济的比重是不断下降的。

随着失业率的上升和老龄人口的上涨，英国的养老制度还面临着巨大的挑战，非法移民和英国本地失业群体在各个问题，特别是养老制度问题上的矛盾是根本结构上的矛盾。总体来看，英国养老制度的可持续性发展任重而道远。

结语：

英国由三大支柱支撑的养老制度，总的来说是成功的。是符合社会发展规律淡化国家在养老问题上的存在，强化社会本身调剂这个宗旨的。对于经济实力日益增强，人口老龄化问题严重的我国，灵活的英国养老制度值得借鉴和学习。

然而我们还是应该看到，中英两国的国情本质的不同。我国保险产业本质上区别于西方的保险产业。在养老制度问题上一味的照抄英国经验也是不合时宜的。在稳定和减负的天平中寻找符合中国国情的养老制度，在未来的几十年中将是中国社会是否可持续发展的关键。我们应该相信，中华民族的政治智慧是可以信赖的，中国上亿的老人晚年老有所依的生活是有保障的。

参考资料：

《英国社会养老制度改革研究》

《发达国家公务员社会保障制度》

《20世纪英国养老金制度变迁》