个人养老金怎么买？养老金在哪里？

11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。

随后，银行、公募基金等金融机构快速推出多种活动，吸引用户开立个人养老金账户。

一时之间，个人养老金的热度居高不下。

那么问题来了，个人养老金到底是什么？怎么买？养老金在哪里？值得买吗……

今天，学姐就来和大家好好聊聊“个人养老金”这个话题。

开始之前，先送一波福利，这十款高收益产品能够较好地满足养老需求：

本文重点：

一、个人养老金怎么买？养老金在哪里？

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，与基本养老保险、企（职）业年金相街接，实现养老保险补充功能的制度。

简单来说，这是国家为了让我们拓宽养老渠道，进一步补充养老资金，以便提高养老生活水平的一项制度。

不过，根据人力资源社会保障部会同财政部、国家税务总局11月25日发布的“关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知”，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行试点。

所以，不在这些城市范围内的小伙伴需要再等等，过段时间应该会全面推广开来。

只要是在先行城市参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者（不含退休人员），均可参加个人养老金。

参加个人养老金的第一步，是先开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，并且这两个账户不是随便在哪里都可以开立的。

个人养老金账户需要通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道建立，作用是信息记录、查询等等。

至于个人养老金资金账户，应该在商业银行开立或指定本人唯一的个人养老金资金账户，此外也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定，该账户可以用来缴费、购买产品、归集收益等等。

这两个账户都是终身、唯一的，并且相互对应，所以大家可以选定一家商业银行一次性开立这两个账户。

大部分商业银行提供的渠道都很丰富，比如线上手机银行、微信公众号、线下网点柜台等等，小伙伴们可以轻松办理。

在缴费环节，个人养老金的规定是缴纳个人养老金每人每年不超过12000元，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算；每年可以随时分次或一次性缴费，没有限制；以后可能会适时调整缴费额度上限。

当大家在个人养老金账户中投入资金后养老保险个人缴费，可以通过个人养老金产品销售渠道购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

大家最好结合个人经济状况、需求等，选择匹配自身风险承受能力的优质理财产品。

目前，三类保险产品可以参加个人养老金制度，分别是年金险、两全险、银保监会认定的其他产品。

其中，年金险的理财灵活性较高，如果想进一步了解这个险种，可以戳戳下方链接：

当参加人符合达到领取基本养老金的年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居、国家规定的其他情形中的任一条件，就可以领取个人养老金了。

参加人可自行与商业银行协商按月、分次或者一次性领取个人养老金，商业银行会按照参加人选定的领取方式，完成个人所得税代扣后，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

二、个人养老金值得买吗？

由上述内容可知，个人养老金是国家新推出的养老保障制度，而且到了可领取个人养老金的时间，养老金就在社保卡银行账户里领取，非常方便。

对于普通工薪阶层来说，参加个人养老金能够在老年时获得长期稳定的收益，有利于为老年生活提供保障，在经济条件允许的情况下不妨参加个人养老金。

如果大家不想“把鸡蛋都放在同一个篮子里”，还可以考虑搭配增额终身寿险，不仅能实现财富增值，还能享受身价保障。

篇幅有限，学姐把增额终身寿险的详细介绍写在下文了：

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