最近站长在很多理财渠道上看到保险公司发行的养老产品,有些产品的收益还是不错的。
比如泰康汇选悦泰混合1号,近一年收益率高达6.24%,平安的平安养老通90天,成立以来的年化也有6.12%。
这些产品经常是一有份额就被哄抢,买个产品还得看天时、地利、人和。这些养老管理产品到底投资的安全性如何,能不能作为投资选择呢?
养老管理产品
鉴于市面上的理财险大都不怎么样,收益一般,流动性极差,保障又不足,整体性价比低,所以站长一直都说保障和理财要分开买。
在推荐产品的时候,我也都是推荐消费型的保险,让大家远离带有理财性质的保险。
可是这些被哄抢的养老产品也是保险公司发行的,他们该不会是理财险吧?
实际上,这些保险虽然是大都是保险公司发行的,但它们跟保险没有任何关系,没有任何保险功能,只是单纯的理财产品,而且是净值型的养老管理产品,不保本,净值怎么变化,收益就怎么变化。
从收益的特点来看,这种产品比较像基金,不过他们可以投资的范围比公募基金要广。
这些养老管理产品的投资范围一般是流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、信托等。不同的产品,投资各项资产的比例也是有很大差别的。
这里提到的流动性资产就是现金、货基和期限不超过1年的银行存款、同业存单、大额存单、政府债券等,这些产品的风险是很小的。
固定收益类资产包括期限在1年以上的银行存款、企业债和期限、政府债券、可转债、利率互换产品等,这类资产是中低风险。
上市权益类资产现在主要是上市公司的普通股和优先股,风险就比较高了。
至于信托,目前业内还是不敢打破刚兑养老保障产品投资范围,也算是中低风险。
风险中低等
看了第一段,大家应该对它有一个大概的印象了,现在我们来看一下这类产品的具体情况,大家再看适不适合自己。
安全性:
养老管理产品是中低风险的产品,但根据投资方向的不同,产品之间的安全性也会有区别。大家要判断这类产品的安全性到底怎么样,还是得看具体的资金投向。
刚刚我说了养老管理产品的投资范围一般是流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、信托等。
风险越低的资产在产品的投资当中占比越高,说明这个养老管理产品越安全,反之亦然。
所以,要判断养老管理产品的风险究竟是中还是低养老保障产品投资范围,还得看具体的投资方向。而且大家记住这类产品是净值型,不保本。
流动性:
这类产品分为灵活申赎的和定期封闭的,灵活申赎的产品随时都可以赎回,不过赎回到账的时候不是统一的,可能T+1,也可能是T+3,大家还是要看具体的产品规定。
总的来说,灵活申赎产品的流动性很强。
定期封闭的产品,在封闭期内是不能赎回的,但是有很多封闭期不同的产品来选择,比如15天、30天、45天、60天、90天、365天等等。
收益:
这类产品的收益普遍在3%-7%之间,如果主要投资流动性资产,那么产品的收益就跟货币基金差别不大,如果信托或者权益类资产的占比较大,产品的潜在收益也会更高。
养老管理产品的净值每天都是波动的,光看单日的盈亏状况就有可能是亏损的,但把周期拉长,收益还是比较稳定的。
门槛:
1000元起投,门槛较低。
购买渠道:
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