以房养老，也被骗子盯上了?老人投资究竟应该避免哪些坑？

以房养老，也被骗子盯上了?

在中国，做个老年人还真是个技术活儿。

作者 赵建勋

有漏洞的地方，就有骗子。

【1】

中国60岁以上老人已超2亿。城市化导致的人口流动，独生子女政策后遗症，社保水平偏低，医疗成本高，养老金亏空忧虑……所有这些，让养老这个问题愈发地不简单起来。

除了提高养老保险缴费年限，延迟退休，还有一个缓解方案——以房养老。

从2014年起，“以房养老”在北京、上海等几个城市试点。具体做法是：老人抵押房子给金融机构，金融机构按照一个估值定期发给老人养老金，老人去世后出售房产归还贷款，升值部分归金融机构所有。

2018年8月，银保监会发出通知，要求把“以房养老”试点推展至全国，鼓励民众把房子重新抵押给银行，以银行贷款养老。

按照很多专家学者、地产大亨的说法，把房子倒按揭给养老机构，既能解决老年人养老金不足和晚年生活质量难以提升的问题，又能提升房产的流动性，使房产能够发挥居住和养老的双重作用。

可4年试点下来，即从2014年7月至2018年8月，全国只有几家保险公司设立了相关险种;另据《北京日报》报道，全国范围内签单共201单(141户)，累计承保的只有139单(99户)。

这个成绩，并不是很理想。

要知道，这背后，可以2亿多的老年“目标群体”!

“以房养老”政策在理论上是非常好的一件事，实际上却为何推动困难呢?

有人说，是因为中国老人觉得房子不留给子女，在情感和心理上难以接受。也有人说，即便把房子抵押出去，自己住进养老院，也得不到期望的服务，还可能给子女扣上不忠不孝的大帽子。

可在另一些人看来，更主要的原因，还是在于房子本身。

这些年房价一路凶猛看涨，很多人好不容易才还清房贷，又得把房子拿出来用于养老抵押。可按揭给他的养老钱，远比他当初按揭给房子的钱少得多，一辈子省吃俭用为房子奋斗，最终房子被收走，钱也没剩下，谁能想得通呀?

就在老人犹豫之际，某些“以房养老”的产品设计本身还不合理——借出去的房子总价，少于拿到手的养老金总价。

保底无望，上涨部分还全要被拿走，如此产品，难怪老人们少有兴趣，宁愿去买理财产品。

【2】

然而，养老依然是千家万户绕不开的刚需。

于是，骗子趁虚而入——

他们以投资理财的短期高回报为诱饵行骗，轻而易举就将老年人的房产变成了抵押借贷的工具，又轻而易举地让受骗老人钱房两空。“以房养老”的制度尚不完善，让这些不法分子在行骗过程中有了漏洞可抓。

今年4月9日，北京市海淀区公安分局在官方微博上发布通报称，中安民生因涉嫌非法集资被警方查处。

看到这条消息，张大妈才知道自己被中安民生骗了，而像她这样的受害人已近千人。

被骗的方式基本相同：拿自家房产作抵押，借高利贷给骗子公司。

张大妈家住北京海淀，去年6月，一家名为“中安民生”的养老服务公司忽悠她说，只需抵押房产借款，用款项购买旗下一款“月月薪”的资产养老产品，每个月便有“养老钱”拿，6个月后可以随时办理解押。更诱人的是，贷款的本息也由中安民生来还，不用她操心。

于是在中安民生的介绍下，张大妈将房本抵押给出资人，贷出300万，月息2%，年化24%，同时购买了“月月薪”养老产品，1年期的预期年化收益率5%，每个月老人可以收到12500元。

中安民生还与老人签署协议，承诺她与出资人的贷款由中安民生代为偿还。

起初几个月，张大妈还能收到利息，可从今年1月起，银行卡上就再也没有收到中安民生的“养老金”了，对方也不能代为偿还自己与出资人的借款。现在出资人一直在催自己偿还贷款并付息，否则便要将自己的房子拍卖。

“我现在都急疯了，对方一个电话打过来，我都要心颤……”直到案件被官方曝光，张大妈才恍然大悟，追悔莫及。

【3】

事实上，从2014年起，关于中安民生“以房养老”的负面评论就没有停止过。2016年时，就有用户向“平安北京”举报，中安民生打着以房养老的旗号来圈钱。

2018年初，法院也在一起案件的判决书中披露，被告人赵某某在2015年勾结中安民生，以投资获得固定收益为诱饵，并承诺归还抵押借款本息，诱骗17名被害人抵押名下房产获取借款后交赵某某等人使用。

到如今这些总价接近上亿的房产投资养老公寓骗局流程，被抵押了好几手，很多已被债权人强占。而赵某某非法侵占的3100万抵押款，被他挥霍得一干二净，最后只剩下5099元。

但这些负面信息既没有给中安民生及其他类似“公司”带来烦恼，也没有引起警方和投资人们的足够关注，直到今年年2月，一批集中爆发的兑付危机出现。

可笑的是，就在公安局立案前一个月，中安民生自己先跳出来，又是宣布转型升级，又是发布“辟谣”声明，指责不怀好意之人在陷害他们。

直到4月3日中安民生李某某等88人被刑拘，这颗雷才彻底炸响。此时近千位老人已深陷债务危机，甚至面临财务绝境。

在中国，做个老年人还真是个技术活儿，每天都要跟各类诈骗、陷阱打交道。前有电视购物，后有各类保健品、P2P理财，如今还被另一波骗子抓住了对晚年生活的深层恐惧，继续成为被敛财的工具。

中安民生绝不是第一个设下“以房养老”骗局的，也绝不会是最后一个。

中国老人，还请务必时刻擦亮眼睛呀。

图片来源于网络