刚刚！《个人养老金实施办法》正式发布，央视：很多人都开始投资商业养老保险

刚刚！《个人养老金实施办法》正式发布，央视：很多人都开始投资商业养老保险

个人养老金制度长啥样

个人养老金由个人自愿参加、市场化运营。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。每人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

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► 哪些人可以参加？

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

► 如何参加？

参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

► 如何缴费？

缴费方面，《实施办法》明确，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，参加人每年缴费不得超过该缴费额度上限。人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。

参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

► 如何领取？

领取方面，《实施办法》提出，个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：

1.达到领取基本养老金年龄；

2.完全丧失劳动能力；

3.出国（境）定居；

4.国家规定的其他情形。

其实信号已经很明显了，养老还得靠自己，仅靠退休金和养老金根本撑不起你的养老大业，不然生活水准会大幅度下降。

如果你个人存钱到一个专属的养老账户里，还可以免税，年轻存的多，年老就宽裕点，社保里那点养老金就能维持个吃喝，这下明白了吧？

养老的残酷你真的知道吗？

时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人！即使一生平平安安一帆风顺，苍老是我们每个人不得不面对的现实问题，等我们老了才发现最美夕阳红不过是一种浪漫的幻想！

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近期发布的《老龄蓝皮书》称，中国人口老龄化程度持续加深，老年人收入水平总体不高，全民对老年期生活准备不足。

国家统计局公布数据显示，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口达2.67亿，占总人口的18.9%；预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿养老保险实施办法，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

据预测，到2050年，全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一。

然而，大部分的老年人生活品质日益下降，他们或被疾病缠身，或遭孤独蚕食，或生活困顿，无钱治病，没有儿女赡养而走上绝路。

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商业保险是养老的主要依靠

不可否认的一个事实就是，商业养老保险又成大热。近几年国家出台了很多相关政策呼吁我们要用商业保险补充养老，原因有两个：

①仅靠退休金满足不了养老需求

②中国已经快速跑进老龄化社会

通俗地说，就是提前给自己存养老钱。想要高品质的退休生活，就要从第三支柱商业养老险做补充。

这次五部委联合发布的个人养老金和商业养老保险同属于第三支柱养老保险，与第一支柱基本养老保险、第二支柱企业（职业）年金共同组成了我国养老保障体系的“三个支柱”。

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其实早在2017年的时候，国务院就下发文件《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，这份意见中的我们要注意这些关键词：

商业保险成为养老主要承担者；

商业保险成为养老保障计划重要提供者；

商业保险成为社会养老保障的积极参与者；

商业保险成为养老服务健康的有力促进者；

商业保险金融安全和经济增长的稳定支持者！

这几个关键词可以看出国家对发展商业养老保险的重视程度了，由此我们可以得出结论，光靠社保养老金支撑不住养老大业，世界上任何一个国家也做不到。 所以国家如此重视商业养老保险第三支柱的作用就不奇怪了。

那么为什么商业养老保险养老是大趋势，主力军呢？原银保监会副主席黄洪给我们算了一笔账》，看完你会恍然大悟的。

戳视频↓↓↓

如果说黄洪算的那笔账没看清楚，我们截了一张图，一看你就明白商业养老保险的作用了。

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央视：很多人都开始投资商业养老保险了

其实在养老规划中，商业养老保险的优势对于养老而言有着特殊的意义。在一个完整的养老规划中，商业养老保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。

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