养老保险和养老金的区别有哪些？哪个值得买？

不少小伙伴问奶爸，养老保险和养老金到底有什么区别。

确实这两者看起来比较相似，如果不怎么了解保险的话，容易就把这两者搞混。

比如从社保的角度上看，养老保险不就是打工人交的五险一金中的一个险种，而养老金就是我们退休后从这里领到的钱。

如果是从商业养老保险上来看，养老保险可以是养老年金险，也可以是增额终身寿险，后续用来养老的资金就是养老金。

那么两者究竟有什么差别，今天奶爸就来和大家聊聊。

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-----【1V1在线咨询，解决你的保险问题】------一、养老保险和养老金的区别

既然这两个概念比较相似，我们就按照人们比较常见的理解去和大家分析两者的区别。

我们生活中比较常见的说法，养老保险就是我们平时缴纳的五险一金中的养老保险。

五险一金是由企业和个人共同缴纳的，每个城市缴纳的基数不一定相同，一般按照上一年度的平均工资来确定。

而养老保险就是由企业和员工共同缴纳，以广州2022年缴费比例为参照，个人缴纳比例8%，企业缴纳比例15%。

所以我们在问到养老保险时，需要结合自己参保地的实际情况来参照，别人不一定是对的。

而养老金除了我们退休后通过养老保险领取的养老金之外，还与现在市面上大火的第三支柱养老有关。

所谓第三支柱养老就是个人养老储蓄金，人们通过投保市面上的理财险作为未来的养老金。

我们都知道，未来的退休养老金来源之一就是养老保险，也就是我们缴纳的社保。

但随着人口老龄化的加剧，当下的养老现状不容乐观，于是很多人自发地购买理财险作为未来养老金的来源。

而这里的理财险就是我们说的养老保险和养老金的区别中的“养老金”。

和养老保险不同，这里的养老金比例更加自由，可以根据你的实际预算投保，选择高收益的理财险，后期获取的养老金则更多。

不过想要通过商业养老保险获取养老金有两种选择，分别是增额终身寿险和年金险。

这两种保险应该怎么买呢，奶爸马上和大家分析。

二、商业养老保险应该怎么买？

商业养老保险怎么选，奶爸还是认为应该分险种：投保增额终身寿险和年金险。

我们先来看看增额终身寿险有哪些买：

1、康乾1号益利多：投保关系范围广、收益处市场前列

【特点】

长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，到80岁IRR可达到3.488%。

投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈。

保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产。

【总结】

收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

有给孙辈传承需求的老人。

2、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：收益为市场top3、保单贷款利率低

【特点】

投保宽松：健康告知只有一条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投。

短期缴费收益高：30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%。

长期缴费回本快：10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。

保单权益丰富：额外保障假日交通意外身故，减保规则宽松、支持线上减保。

保单贷款利率低：一般增额寿的贷款利率为5%~6%，但其贷款利率低至4.5%。

【总结】

投保门槛低、保障权益丰富、收益高，综合实力强劲。

目前已下架了15和20年的缴费计划，可能在售时间不长，看中就要抓紧。

【适用人群】

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

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接下来我们再看看年金险有哪些值得买：

1、光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户

【特点】

两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；

后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群。

可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，有机会获得更高的收益。

可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区。

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。

2、大家养多多2号：投保门槛低、保单权益丰富

【特点】

投保门槛低：无健康告知，最低1000元起投。

保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权。

现金价值持续至85岁：年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金。

【总结】

资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。

【适用人群】

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

3、大家福满满：有额外的祝寿金、年金收益较高

【特点】

包含祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益

年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，到85岁内部收益率就达到3.7

%，年金领取额度较高

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任养老保险的特点有，满足投保人不同的使用需求

【总结】

收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。

【适用人群】

追求高收益、想要比较灵活使用的朋友。

投保年金险除了投保的基本要求之外，还要看看年金的领取，比如领取时间，比例以及是否保证领取之类的。

尽量选择年金领取较多的产品投保，如果可以附加万能账户或者自带对接养老社区的等资源也是可以的。

三、奶爸总结

不管是养老保险还是养老金，其主题都是养老，通过社保获取养老金是一个渠道。

总得来说，个人如何买养老保险，除了考虑基础的社会养老保险之外，一定也要做好商业养老保险的规划，相互补充。

最后，如果还有什么保险问题不是特别清楚的，可以直接点击下方找到奶爸：

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