个人缴养老保险，到底缴多少比较合适？

在保险行业这么多年，被问的最多的，恐怕要数与社保相关的话题了。

尤其是个体户、灵活就业人士个人养老保险怎么交个体养老保险每月交多少，没上班要如何缴纳个人养老保险？要交哪个档次？都是大问题。

今天就和大家聊聊，养老保险到底如何交才是正确的打开方式？

主要内容：

一、个人养老保险怎么交才合适？

个人养老保险分为居民养老和职工养老，我们以小蓝为例，来看看小蓝想要领取养老金，要怎么交才合适？

我们来计算下，小蓝交养老保险，选职工好，还是居民比较好？

小蓝，今年 30 岁，当地平均工资 7000 元，未交过社保。

从小蓝30 岁开始，连续缴纳15 年，到60 岁时退休后可以领多少？

我们设计了以下这两个方案：

方案一：按 300% 缴纳社保，每月平均缴费 4620 元；

方案二：按社保基数 100%，每月缴费 1540 元；剩下的 3080 元，用来购买商业年金保险；

商业年金保险选择的产品是热门的养多多2号，缴费方式有1 年/3 年/5 年/10 年等年限可以选择，较为灵活。

首先我们和社保养老金一样，都选择 15 年进行缴费，领取年龄为 60 岁，在下图可以看到每月能够领到 6242.8 元。

这么说大家也许会有点模棱两可，贴心的深蓝君把两个方案做成了一个表格，方便大家对比参考：

方案一，如果是只交社保养老金，等到60 岁退休后，每月可以拿到5650 元；在80岁前可以拿到135万左右。

方案二，分别缴社保养老金和商业养老金，每月社保养老金领 4600 元，商业养老金再领 6242 元，每个月拿到手的钱有10842元，在80岁时总共领取260万元左右。

相比只交社保的情况下，社保与商业养老保险相结合，每年可以多领取 62304 元。

这对于一个普通家庭来说可不是小数目，并且这笔钱是源源不断的，你活的越久领的钱则越多。

并且现在医学水平发达，我们这代的人均寿命会延长，咱就保守估计，活到80岁，至少还能领20年的养老金，就是 120 多万。

如果再久一点就是25、30年直至死亡了。

所以，个人养老保险将缴费方式一变，把社保与商业养老保险组合起来，多领上百万，真是不错的选择。

二、没有单位，如何缴纳个人养老保险？

那如果我们没有工作单位，也想像其他人一样交养老保险，拥有高品质的养老生活，减轻孩子的生活负担。

要如何缴纳个人养老保险呢，一般有两种方式：

1. 自由职业者的身份承保

如果是没有工作单位的个人，比如一些临时性或有弹性工作等人员，可以以自由职业的身份参保职工养老保险。

而自由职业者的养老保险，不同地区，不同档的缴费基数不相同，我们以常州举例，分为四个档：

一般情况下，只需按照最低档缴费就够了。

但是要注意的是与在单位缴纳社保的个人扣费相比，灵活就业人员的缴费数额比较大，比较适合预算较充足的人士购买。

而如果以自由职业者身份参保，每个地区当地的政策不同，部分地方只允许有本地户籍才可以参保，有部分非本地户籍人员也能够参保。

如果你不清楚当地养老保险的参保流程，可以在网上查询（当地人社官网、当地人社公众号），或者致电12333进行查询。

2. 缴纳居民养老保险

如果不想按自由职业者的身份缴纳职工社保，可以选择在户籍所在地参加居民养老保险。

相比职工社保，居民养老保险的保费交得少，待遇相差较大，一般是年交，我们可以选择适合缴费档次。

就拿深圳来说，每年养老保险缴费的档次在120元到3600元之间，累计交满15年，退休后就能够按月领钱。

但是，想要实现高品质的养老生活，深蓝君曾说过，光靠社会养老保险是远远不够的，因此，建议购买商业养老保险相互补充。

三、养老保险常见问题答疑解惑！

关于个人养老保险怎么交的相关问题，到这里说的也差不多啦，在结束之余深蓝君整理出了大家咨询比较多的两个问题。

1、自己交社保，去哪里交？

如果没有工作单位的话，可以去线下社保局缴纳，或者直接在当地社保局的线上官方平台进行交费。

2、挂靠交养老保险，有风险吗？

部分朋友是因买房、落户等其他原因，不得不选择挂靠第三方公司来交社保。

而挂靠第三方公司交养老保险，不但需要自己承担五险的费用，还有一笔高昂的手续费。

而个人和挂靠公司，不存在真实的劳动关系，不具备法律效应，一旦挂靠单位倒闭，交社保的钱就打水漂了。

总之，挂靠交养老保险的风险较大，建议大家要谨慎选择。

养老保险这事，只要有计划，什么时候开始都不算晚，时间不一定能造就一位伟人，但会造就一个老人的愿望。

不管个人养老保险怎么交，我们都要为竭尽全力为自己的养老事业保驾护航，就算没有单位，我们也要想尽办法缴纳个人养老保险。

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