1954万人参加，缴费人数613万，总缴费额142亿元。在1月18日人社部举行的2022年四季度网上新闻发布会上，人社部养老保险司副司长亓涛公布了个人养老金制度正式落地后的首份成绩单。
专家表示，自去年4月政策发布至年末不到一年的时间，就实现了近2000万的开户人数，不但反映了个人养老金制度较大的吸引力，也展现了我国在社会保障方面的不断完善。虽然初见成效，但在个人养老金制度未来的发展上可以开发更多更加灵活的产品，增强人群覆盖面，吸引更多的人群参与其中，让池中的总金额进一步上涨。
1954万人参加、613万人缴费
2022年4月，国务院办公厅印发了《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），明确个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分。
亓涛介绍，《意见》印发后，人社部和财政部牵头，会同国家税务总局、银保监会、证监会等，先后制定出台了个人养老金实施办法、税收政策、参与金融机构和金融产品规范等配套政策，建设了个人养老金信息管理服务平台，并与国家税务总局、符合规定的商业银行和金融行业平台完成了对接，初步形成了个人养老金制度体系和管理体系。
去年11月25日，个人养老金制度在36个先行城市（地区）启动实施。在各部门、各先行地区、各参与金融机构的大力宣传和共同推动下，总体运行平稳有序。截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。
亓涛称，下一步，人社部将按照国务院关于个人养老金要先行试点一年的部署，会同相关部门，及时总结工作中的经验，发现和解决问题，不断完善相关政策，积极稳妥推进个人养老金制度实施。
数据反映认同度较高
自1986年首次提出要有步骤地建立具有中国特色的社会保障制度至今，经过37年的发展和壮大，我国已经基本建立了“中国特色的社会保障体系”。作为这个体系中重要一环的养老保障体系，也在2022年初步形成了“三支柱”的体系。
据了解，以政府主导并负责管理的基本养老保险构成了职工养老保障体系的第一支柱，占据主导地位；以政府倡导、企业自主发展的企业年金和职业年金构成了第二支柱，规模较小；以团体或个人自愿购买的商业人寿保险构成了第三支柱。
北京社科院研究员、中国人民大学智能社会治理研究中心研究员王鹏告诉北京商报记者，“建立个人养老金制度是对第三大支柱的探索和尝试，有助于完善现有的养老保险体系，进一步满足老龄化时代到来的养老需求”。
《意见》的出台则标志着中国版个人养老金制度正式启航。此后，2022年11月4日，人社部等五部门联合下发了《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）。财政部、国家税务总局发布公告，明确自2022年1月1日起对个人养老金实施递延纳税优惠政策；证监会、银保监会也发布了相关配套文件。
2022年11月25日，人社部会同财政部、国家税务总局发布了《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》（人社厅函〔2022〕169号），宣布个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施，这也意味着个人养老金制度正式落地。
河南泽槿律师事务所主任付建告诉北京商报记者，“短时间内近2000万人参加、613万人缴费，意味着对个人养老金制度的认同度较高。未来，随着覆盖面的进一步扩大，可以让更多劳动者和退休人员的养老权益得到更好的保障”。
未来还需不断优化适配
“个人养老金和基本养老金最大的不同在于个人养老金实行个人账户制度，缴费由个人承担，而基本养老金由单位和职工共同缴纳，个人养老金可以用于购买符合规定的金融产品上海养老保险缴费比例，具有更多的灵活性和选择性，从而可以更好发挥市场的调节作用。”付建进一步分析称。
根据《意见》，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，具体的次数、金额由参加人自主决定。可以分成每个月1000元，也可以一次12000元，完全由参加人自主决定。那么这12000元是否具有较大的吸引力？
“由于我国存在广泛的南北差异、行业差异、城乡差异，12000元的上限是具备一定的吸引力的，但是在适配方面还需要继续优化，对于不同收入群体，相关部门可以根据经济社会的发展水平和养老体系的情况进行优化调整。”王鹏指出。
付建认为，“个人养老金是个人进行的长期投资，存在一定的风险性，并伴随着市场存在的不确定因素”。付建表示。“由于目前我国人口老龄化的发展趋势将长期保持较高水平，这也意味着养老体系的重要性不断加强，在个人养老金的发展和完善上，相关部门需要完善养老体制，加强对资金的监管，营造更好的环境。”
“未来个人养老金制度的发展也需要有关部门加大宣传的力度，普及好处和优势，另外，在个人养老产品的发展中应当更加多元化，针对不同群体去研发更加个性化的产品。”王鹏补充说。
北京商报记者 方彬楠 张晗
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