职工缴纳的社会保障包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险五项保险。对我们来说最重要的是养老保险和医疗保险。缴费比例最高的是单位和个人养老保险。
每个地区的社会保障支付比例略有不同,其中北京市养老保险单位缴费率为19%,个人缴费率为8%。
领取养老金有两个必要条件:一是养老保险已缴纳15年,可以取消,总年限足够;第二是实现目标法定退休年龄,担任普通职务的男性为60岁,女性为55岁。然而,在推出延期退休政策后,它将不得不延期。
所以,关键问题是,如果养老保险已经支付了15年,你退休后每个月能得到多少养老金?你能负担得起老年生活吗?我们来看看养老金的计算公式:
养老金=基本账户养老金+个人账户养老金
基本养老金=(上一年度全省在岗职工月平均工资+本人)指数化月平均工资)÷2×付款期×1%
个人账户养老金=个人账户储蓄÷月数
月数取决于你退休时的年龄。例如,50岁退休的月数为195个,55岁退休的月数为170个,60岁退休的月数为139个,65岁退休的月数为101个。
退休年龄越早,支付的月数越长,平均每月个人账户养老金越少,这也意味着你提前退休,有更长的养老金期限,但你每月收到的金额会更少。
让我们先计算基本养老金
基本养老金不仅与历年工资有关,还与全省在职职工的平均工资有关。然而,这两种工资是可变的,很难计算。因此,我们可以假设这两个工资水平保持不变。
假设在15年内,全省在职员工和你的平均工资为5000元/月。请注意,这指的是养老保险的缴费基数,而不是你的实际工资。如果你的工资是10000元/月,但社保是按2000元支付的,则应按2000元计算。
基本账户养老金=(5000+5000)÷2×15×1%=750元。
然后计算个人账户养老金
假设你60岁退休,月数是139。按照每月5000元的缴费基数和8%的缴费比例,个人每月需要缴纳的养老保险为400元,15年累计缴纳7.2万元。
应该注意的是,个人养老金账户中的资金每年都有利息。以前,年利率很低,只有2%-3%。2016年大幅调整至8.31%,未来应根据人均工资的增长进行调整。
8%的年利率可以说非常高,压垮了银行理财、余额宝等产品。
然而熔化360小编认为有两个陷阱:第一,养老金账户现在是空的,利息计算没有意义。第二15年养老保险领多少钱,养老金应该在全国范围内进行协调,即有钱的人应该补贴没钱的人。例如,广东、浙江、江苏和北京等发达地区的养老金账户相对充足,但要补贴东北等赤字严重的地区,发达地区的亏损更大。
这一点是不相容的360小编不会首先考虑这个问题。让我们先根据无息情况进行计算。
个人账户养老金=72000÷139=518元。
养老保险为期15年。退休后,你可以每月领取750+518=1268元的养老金。
这个水平只够支付基本生活费用。旅行和过高端生活是不可能的。你无法控制重大疾病。
我怎样才能得到更多的养老金?
有两种方法:一种是延长支付期,另一种是提高他们的收入水平。对于低收入人群来说,第一点更重要。
养老金往往“劫富济贫”,这不仅与你的工资有关,还与平均社会工资有关。虽然你付的钱少一些,但你可以从公共泳池取回一些。
在北京,假设你的缴费基数是4000元/月,北京的平均工资是9000元/月。如果你已经支付了25年,而这两个工资水平在此期间保持不变,你能收到多少养老金?
基本账户养老金=(4000+9000)÷2×二十五×1%=1625元
个人账户养老金=4000×8%×12×25÷139=691元
你一个月可以拿到2316元,比上面多1000元。
此外,除了养老保险之外,医疗保险也非常重要,医疗保险通常需要支付20-25年才能享受退休后的终身医疗360小编仍然建议你可以交20年或25年。
这篇文章来自《金融时报》360起初的
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