人与城市双向奔赴，或许只需一个屋檐

放眼整个中国，粤港澳大湾区人口稠密，拥有宽容且丰富多彩的生活环境，无疑是全国城市形态和层级最为繁复的都市连绵区。

广东省内，聚集了超强一线城市、各种实力不俗的二三线城市，以及诸多县城和乡镇。房价也是如此，从几千到几万、十几万都有，自然会让一部分人感到焦虑。住房问题是关系到人民群众切身利益的大事，也是全社会广泛关注的重大民生问题。

如何更好地让人与城市“双向奔赴”？人要“乐业”，“安居”是前提。为更多不同层级的居民，包括低收入人群和毕业生提供质美价廉的居住条件，也能为城市吸引人才贡献力量。

从这个角度来看，“住房租赁”对于广东省实体产业生态圈而言，是一次至关重要的战略抉择。如此，才能让各种专业技术人才都有工作机会，各个阶层都有更好的生存和发展空间。

成为实体经济的“生态”担当

与珠三角的发达地市相比，梅州的发展相对落后，想要引进更多的大项目、好项目，需要强大的人才支撑。兴宁产业转移工业园位于梅州兴宁市城区西北部，既是广东省级产业园，也是兴宁市 “一城一廊一带”发展战略主战场之一。

作为承接对口珠三角企业迁梅的工业园之一，其管理人员、技术人员大多来自外地。在招商初期，有意向来园投资的企业由于考虑到建设配套宿舍将极大增加投资成本，导致多数企业犹豫不决，也使得工业园的招商引资工作并不顺利。

如何满足这类新市民、新青年的安居需求成为兴宁市政府需要解决的首要问题。在一次交谈中，园区管委会向建行的工作人员提到了产业园在招商过程中遇到的企业配套宿舍这一难题。

兴宁产业转移工业园外景

其实一开始，园区管委会只是想问问建行有没有认识的企业愿意做宿舍建设投资，让其帮忙做个引荐。但令他们没想到的是，建行梅州市分行对此高度重视，并研究制定了以产业转移园区配套宿舍为主体的住房租赁综合金融服务方案。

“建行直接把我们担心的建设和运营问题一揽子解决了！我们当场就确定了合作关系。”园区管委会的工作人员表示，不过在项目合作初期，对于宿舍建设整体设计、规划又成了摆在园区面前的难题。

对此，建行马上组织专业人士来配合产业园工作人员，对各招商企业所需入住员工进行整合归纳。最后，建行分析制定了园区建设整体布局规划，拟定了可容纳1280人的320套住房方案。

建行宿舍项目的搭建有力消除了企业顾虑，使得园区的招商工作得到有效推进。在这个过程中，建行发挥了金融媒介作用。面对不断升级的实体经济供需体系，建行凭借强大的金融科技要素，激活住房要素，为产业园区的发展解除了“后顾之忧”。

兴宁产业转移工业园内部建筑

建行的住房租赁恰似一缕城镇春光，为以人为尺度的产业生活创造了更好的体验。据了解，这一项目含有320套现代化住房、并配有建行智慧饭堂、智慧停车等科技金融项目赋能。区域发展的吸引力正是从这些细节而来。

在项目建成运营后，建行还为企业提供宿舍事务线上管理平台。建行为宿舍区打造了CCB建融家园平台，这个平台管理系统可以为入住租客提供线上缴纳房租、水电等一站式便捷缴费惠民服务。租客入住后有任何问题、诉求也都可以在平台系统上找到工作人员第一时间进行解决。

园区负责人表示，“相比于其他企业的宿舍管理服务，建行这个平台更透明，住户能得到更多的实惠。现代化、科技感、有温度的宿舍管理服务，让住户真的和去银行办业务时一样，获得专业、高效、有温度的服务体验，让租客住得心安，成为房子真正的主人。”

如今，这幢集情感、时尚感、科技感于一体的现代化宿舍楼已经成为产业园的标志性建筑之一。这一项目落地后，园区便打响了“筑巢引凤，聚才引智”的口号。越来越多的知识青年对住美丽公寓建设美丽家园满怀期待，纷纷怀揣梦想回到了家乡，为家乡建设献智出力。

突破传统金融，适应时代变化

在中国住房市场化进程中，建行一直扮演着重要角色。

经历了三十多年的发展后，中国房地产市场的核心问题不是缺房子，而是怎样让这些闲置的房子进入流通，供应给需要居住的人。作为最早参与住房制度改革的银行，也是最早开办住房金融业务的银行，面对“租购并举”新时期的重任，建行再次贡献了自己的力量：推出了“住房租赁”战略。

建行广东省分行以实践探寻新金融的普惠性、共享性、科技性，2017年11月在佛山率先推出了住房租赁业务，发放首笔个人住房租赁贷款，成为首家进军住房租赁市场的国有大型银行。搭平台、创存房、投贷款、建联盟，随后，建行广东省分行探索形成了建行助力住房租赁市场发展的“广东模式”，一批可复制推广的项目样本纷纷落地。

如果能够为实体企业提供专业化、标准化的居住管理，就能扩大企业的竞争力和人才吸引力。建行广东省分行的住房租赁战略从三个方面为实体经济赋能，为企业服务。一是可以为企业匹配房源，提供房源满足其居住保障。二是如果企业自己有房源，建行可以帮助他们以更高的效率和更低的成本进行提升改造。三是可以依托金融科技的力量，向企业输出管理系统。

现如今，建行广东省分行服务民生的住房银行新品牌已然打响。这一点，中山大学附属第五医院也意识到，因此他们在打造人才住房项目时，首先就想到了建行。

中山大学附属第五医院人才住房项目位于珠海市香洲区，是珠海市主城区核心地段，生活、交通便利。这一项目被纳入珠海保障性租赁住房筹集计划，是政府重点打造的示范项目。

中山大学附属第五医院人才住房项目

近两个月的时间，建行珠海市分行项目团队与中山大学附属第五医院围绕融资方案开展了数次探讨。中山大学附属第五医院相关负责人表示养老公寓平面，“该项目建行的住房租赁贷款与其他行的贷款相比利率更优惠，降低了我们的融资成本。而且贷款期限也足够长，可以达到20年，进一步减轻了我们的还款压力。”

此前，有部分员工未被安排到宿舍居住的，医院只能给予一份额外的补贴，让员工自行解决住宿问题。虽然目前项目还在建设中，但医院的员工们都满怀期待，毕竟这个项目是在院区内的，上下班非常方便，可以节约他们大量的通勤时间，提高幸福感。有了这个项目，医院还能更好地解决引进高层次人才的福利用房，以及研究生、进修生的住宿问题。

这些年，建行广东省分行以“直接赋能”及“间接赋能”两大融资模式带动新建或盘活房源超过14.45万套。截至目前，分行累计为相关项目贷款授信达430亿元，为176家企业新建、购买租赁房源及日常经营周转提供融资支持。

值得一提的是，“直接赋能”就是指像中山大学附属第五医院这样，符合银行授信主体条件等要求的对象，根据其需求，直接提供住房租赁专项贷款、固定资产贷款、城市更新贷款等，重点支持其新建或改造租赁房源。

建行在服务实体经济的过程中发现，存量信贷客户对金融服务的需求越来越多，不仅仅是传统的金融需求，还有其他方面的需求，因此还得通过科技创新手段，提供更多不限于金融方面的产品服务来满足客户。在这方面，建行一直在主动适应时代的变化，从金融角度深刻理解社会各阶层需求。

“间接赋能”则是指对暂未达到银行授信条件，但深耕当地市场的中小型租赁企业，建行会发挥建行全资子公司建信住房公司的平台作用，解决这部分中小租赁企业轻资产运营融资难、融资贵、融资期限与回报期限错配的行业痛点问题。

新金融就是服务社会、引导社会和参与社会实践活动。建行在住房租赁市场上所作的探索，其实就是建行人进行的社会实践活动，并且还是一个有益的社会实践活动。它纾解了社会的痛点，也对启动市场、引导市场，促进经济社会朝着更加合理的方向发展，发挥积极而有效的促进作用。

从“忧居”到“优居”，激活更大范围需求

这些年来，建行广东省分行深入研究住房租赁市场，见证了市场的成长与进步，也感受了市场的不平衡、不充分。这个市场很大，不缺需求，而是缺待挖掘、激活的需求。

2012年，信丰投资公司在广州购入了一座9层的商业办公大楼，占地面积2000平方米，计划打造成一个区域数据中心。但后来随着数字产业迅速发展，该区域由于物业面积无法满足数据存储和后续扩容要求而闲置。

然而，物业所处的地理位置环境优美、交通便利、医疗资源丰富。物业长期闲置，不仅无法给公司带来预期的经济效益，每年还需投入人力和资金进行物业维护。于是信丰投资公司在经过重重考虑后，打算将这片区域改造后整体出租给嘉怡颐养院作为养老公寓运营。

信丰投资公司相关负责人表示，“我国养老人口逐年攀升，养老需求缺口较大，于是我们与嘉怡颐养院达成合作共识，由公司按照养老院装修标准进行改造后，再出租给养老院。这样既解决了物业闲置问题，为公司创造了稳定的租金收入，还能够满足社会养老需求，缓解当下‘养老难’的社会痛点。”

不过，信丰投资公司遇到最大的难题便是项目装修资金来源。之前他们也联系过多家金融机构，但这些金融机构一般都只提供短期限流贷，贷款期限与公司经营模式不相符，后续还款压力大。

事实上，由于租赁市场运营主体实力偏弱、行业利润微薄、投资回报周期长、低成本的房屋和土地资源供给不充分等众多问题，导致按照传统金融服务，以及商业银行信贷资金难以进入住房租赁市场。

住房租赁这个行业还带有普惠的特点，作为大部分面向普通市民和新市民群体的运营商，包括养老院，它的产品更多的定位是普惠型的产品，所以产品的利润率不高。但是企业整个经营的成本相对其他经营主体比如公寓甚至酒店来说，没有任何的差异化。所以说，成本会给这个行业带来制约。

在信丰投资公司需要解决项目融资问题时，刚好有建行的人员上门拜访，向他们介绍建行的住房租赁战略。信丰投资公司相关负责人听到这个消息很振奋，“建行提出帮我们解决出租房源的融资难题。之前我们便对建行对租赁市场的贡献有所耳闻，于是双方一拍即合，约定由建行为我们提供项目装修改造的信贷资金。”

在这个过程中，建行针对项目特点给信丰投资公司提供了特定的服务方案。除了降低融资成本，建行还帮助他们降低了采购成本。凭借积累的跨市场、跨行业的强大资源整合能力，建行得以将装修、家电、物维、保洁等全产业链资源集聚，以低成本供给实现房源的装修改造与智慧升级。

广东省建行为住房租赁项目提供信贷资金

据了解，建行广东省分行还搭建了“居U采”安居产业联盟供应链平台，为大量中小微租赁企业提供物美价优的批量集采服务。截至2022年10月，平台入驻超千家品牌，包括格力、美的、海尔、西顿照明、多乐士涂料等头部企业产品，上线产品达8000个，价格一般为市场零售价的7-9折，累计采购额98亿元。

这一养老院项目目前运营情况良好，已经陆续有老人家入住了。项目经过改造后可以提供房源113 间，床位238个。项目内部配置有中医理疗区、影音室、阅览区、手工书画区、阳光棋牌室等公共设施，可以充分满足老年人生活照料、 医疗护理和社交娱乐的多重需求，提升老年人生活品质。

信丰投资物业公司改造的嘉怡颐养院公寓

此外，建行的人员还会经常过来举办活动，为老年人普及金融知识、提供金融服务，丰富老年人的康养生活。

通过闲置房源改造、集体建设用地和企事业单位自有闲置土地建设、园区配建改造等多种方式，建行广东省分行打造了多层次租赁住房体系，促进职住平衡，让技术引进人才、产业工人、创业青年、基层劳动者、老人等各类人员享受从“忧居”到“优居”的转变。对于城市经济发展而言，这也是打造创新强省、制造强省、人才强省的重要支撑。

颐养院公寓内部

通过五年实践探索，建行广东省分行初步积累了一定的市场经验，为超过5700户市场参与主体提供了资金、平台、资源等赋能，包括为2546家企业提供平台运营服务；为203家企业提供住房租赁资金赋能服务；为近4000家产业联盟客户提供需对接服务，更大范围地聚集市场主体，共同践行政府的租赁业务发展要求。

如今，整个行业都形成了一个共识——中国房地产市场的核心问题不是缺房子，而是怎样让这些闲置的房子进入流通，供应给需要居住的人。

建行进入住房租赁领域，不仅有时间上的优势，而且其所掌握的资源与其回馈社会的初心，都是不谋而合的。回头来看，“住房租赁”对于建行服务湾区制造业生态圈来说，更是一次至关重要的战略抉择。面对不断升级的实体经济供需体系，建行激活住房要素来打造制造业生态，助力营造粤港澳大湾区内城市群宜业宜居的环境，不仅着眼于产业生态，又将眼光放到了更为长远的地方。

作者 | 闰 然

编辑 | 邹迪阳

统筹 | 管春香

排版 | 静 山