商业养老保险与社会养老保险优劣势大pk

从2001年到2100年的100年间，中国要面临快速老龄化、加速老龄化、重度老龄化三个阶段。正是这样的养老现况，为商业养老险打开了宽广的空间，成为社会养老保障体系的有力补充。保险专家强调，一份建立的养老保障计划应遵守三三四原则，即分别由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人商业养老险组成。若果不增加生活质量，只有依靠于商业养老保险，用养老险来补充社会养老金与现有收入之间的差别。

保险专家表示，商业养老保险可以有效地填补社会养老保险的不足。社会养老保险只能解决之后退职养老的30%-40%的额度占比，是保而不包。专家强调，商业养老保险可以按照未来的养老规划量身设计养老规划、额度范围广、针对性强、领取期限自由、存取便捷、二次周转灵活，既能解决未来养老的需求，又能满足理财需求，商业养老保险将成为之后养老保险市场的重要组成部份。

商业养老保险与社会养老保险优劣势大pk

商业养老保险作为社会养老保险系统的有效补充，亦因其设置而有着天生的优势与劣势。保险专家强调，商业养老保险包括第二支柱的企业年金和第三支柱的养老保障团险产品，不仅上述灵活度较高、额度范围广等普遍优势外，与公积金相比主要有几大优势

1、账户积累制，享受经济发展的成果商业养老保险和社会养老保险，能保值增值。养老金总额打算主要靠管理增值，而不仅仅靠交费。而目前，我国商业主体管理的企业年金过去6年平均年化利润率达到8.87%，是公积金年均的约5倍。

2、账户透明，个人能清楚了解交费和投资利润情况以及养老金总额情况。投资管理方面，部份商业养老管理主体可以实现由个人选择，养老管理机构负责具体操作，投资者个人可以具体查询并把握帐户的产值情况。

其实，商业养老保险并非全是优点，保险专家强调商业养老保险的劣势

商业养老保险纳税让利扶植不足。目前，我国社会养老保险在交费、投资、领取全程免税，另一方面，因为税收新政不到位，中国的企业年金发展平缓，参与人数在全部就业人口中占比不到1%。而商业养老保险同样因为缺乏个人交费税后折扣、递延纳税的税收让利，其发展同样遭到阻碍。因而企业年金和商业养老保险发展都须要税收让利的实质性支持。既须要提升企业年金企业交费的税后列支比列，也须要早日拟定符合要求的企业年金和商业养老保险交费在个人所得税后抵扣的让利新政，使企业年金和商业养老保险在养老保障体系中发挥更大作用，尽快建立养老服务产业发展的资金保障机制。